Машкaнта 4
Mar. 4th, 2009 12:45 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png)
Vice versa
При выборе машканты существует много критериев и, естесвенно, нет идеального рецепта. Для каждого конкретного случая и человека необходим точный подбор.
Основные критерии:
1. Не стоит брать всю машканту одного типа. Стоит скомбинировать несколько вариантов. Основная цель комбинирования - устойчивость (остуствие "прыжков" в платежах) и дешёвость (процент)
2. Если взятая машканта (или набор машкант) требует ежеднедневного изучения тенденций рынка, беготни по-банкам итд - она не выгодна. Лучше поступится выгодностью в обмен на спокойствие.
Стоит помнить, что жизненные обстоятельства меняются и запланированый на апрель следующего года обмен (מחזור) может быть невозможен по многим причинам. Также можно "попасть" с очень рискованной большой частью машканты ($) - малейшее колебание и вы уже должны деньги, и нужно бежать менять, что не всегда получается.
Но взять всю сумму сразу и не менять - тоже не выгодно. Держать руку на пульсе.
3. В банках можно и нужно торговаться о более выгодных условиях. О части возможностей не подозревают и сами служащие. Для эффективной торговли необходимо хоть приблизительно быть в курсе о том, что происходит на рынке.
"Стоимость" машканты для нас определяется 3 критериями:
1. Процент
2. Индексация
3. Сроки ссуды
Во многих банках ссуды на малый срок более выгодны, чем таже сумма на большой срок. Например все "привязанные" машканты очень выгодны на сроки до 6-7 лет. В банках существуют процентные уровни - количества лет после которого процент увеличивается (до 7 лет - 5%, с 7 до 10 - 6% итд).
Сравнение (на сегодняшний день)
600К$ на 20 лет
1.
Прайм | Квуа цмуда |
Прайм= 0.75+1.5=2.25% 2.25-0.75= 1.5% | мадад =0%, 4.5+0 = 4.5% |
V |
В ближайшие год-два и прайм и мадад вряд ли сильно вырастут. Даже если прайм будет резко подниматься, ему понадобится больше года, что бы при таком раскладе "догнать" 4.5.
А если будет расти прай, то будет расти и мадад (вернее наоборот), следовательно и 4.5 вырастут...
В таком раскладе однозначна выгодна машканта под прайм. НО! У неё есть большой риск резких скачков - при изменении прайма на 1 вместа 1.5% мы получаем 2.5%, т.е. разница в платежах может достигать 2000-3000. Большие машканты такого объёма возможны для людей с "жировыми запасами" в финансовом плане. Которые могут скомпенсировать несколько больших выплат. В отличии от квуа цмуда, которая подходит всем - она "безопасна" - увелечиние выплат на 50-100 шекелей в месяц.
2.
Квуа цмуда | Миштана цмуда |
мадад =0%, 4.5+0 = 4.5% | мадад =0%, 4.2+0 = 4.2% |
3.
Прайм | Либор $ |
Прайм= 0.75+1.5=2.25% 2.25-0.75= 1.5% | Либор $ на 3 месяца 1.2+ банковский процент 1.5= 2.8% |
V |
4.
Либор $ | Либор Ен |
Либор $ на 3 месяца 1.2+ банковский процент 1.5= 2.8% | Либор Ен на 3 месяца 0.9+ банковский процент 2.25(есть только у 2-х банков)= 3.15% |
Либор $ Либор$ на 3 месяца 1.2+ банковский процент 1.5= 2.8
Либор Ен Либор Ен на 3 месяца 0.9+ банковский процент 2.25(есть только у 2-х банков)= 3.15
Оба хуже, но ен стабильнее - меньше изменений курса. Хотя и дороже.
Примерная разбивка машкант для точки М (есть возможность рискнуть)
0 0.75 50 100
|--------------|--------------|-----------------------------|
дешево M дорого
рисковано стабильно
Разбивка идёт таким образом, что бы максимально удешивить и стабилизировать "корзину машкант". Например включается индексируемая постоянная машканта, которая очень не выгодна на длительный период, но выгодна на короткий. Валютные машкнты хороши тем, что совершенно независимы от происходящего на израильском рынке и на них не влияют ни прайм ни мадад. БОльшая часть машканты (60%) взята под прайм, т.к. сейчас это самая дешёвая возможность и финансовые резервы позволяют. Эти 60% разбиты на 3 по 20. С тем, что бы если появится возможность вернуть по-частям, можно было начинанать с меньшей суммы .Соотв. сдеалть это раньше и заплатить меньше денег за оформление (функция от возвращаемой суммы)